Автор: Ольга Копылова, бухгалтер, руководитель агентства «БухБюро Профит» Здравствуйте, друзья, сегодня мы обсудим с вами то, что волнует многих — риски, связанные с частыми переводами денег на банковские карты. Возможно, вы даже не задумывались, что привычные операции могут привлечь внимание банка или налоговой, но я не хочу вас пугать, а хочу помочь разобраться и избежать неприятностей. Почему банки и налоговики обращают внимание на переводы? Когда я консультирую клиентов, часто слышу: «Ольга, я просто получаю деньги от родственников, от друзей или отправляю оплату, что тут страшного?» На первый взгляд — ничего. Но если переводы повторяются часто, суммы крупные или операции выглядят подозрительно — банк может заблокировать карту, а налоговая заинтересоваться вашими доходами. Это связано с законом №115-ФЗ, который обязывает финансовые учреждения контролировать подозрительные операции. Представьте, что банк — как внимательный охранник, который следит за тем, чтобы никто не использовал систему для отмывания денег или уклонения от налогов. Какие именно переводы вызывают вопросы? Чаще всего подозрения возникают, если на карту регулярно приходят деньги от разных людей, особенно если суммы одинаковые или быстро снимаются наличными. Например, если вы получаете переводы от нескольких клиентов, но не оформляете официальные документы — это может выглядеть как скрытая предпринимательская деятельность. Я в этом случае советую моим клиентам быть внимательными и не использовать личные карты для бизнеса — это одна из самых распространенных ошибок. Что грозит отправителю и получателю? Если банк заблокировал карту или запросил документы — не стоит паниковать. Но важно быстро предоставить все подтверждающие бумаги: договоры, чеки, переписку. Налоговая может доначислить налоги и штрафы, если посчитает, что вы получили доход, о котором не сообщили. Я успешно решала подобные ситуации с клиентами и знаю, как важно быть готовым и иметь под рукой все документы. Это не только защитит вас, но и сэкономит нервы и деньги. Больше о законодательстве и практике Закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — ключевой документ, который регулирует контроль за финансовыми операциями в России. Его цель — защитить права граждан и государства, не допустить использования банковских счетов для отмывания преступных доходов и уклонения от налогов. Банки обязаны отслеживать подозрительные операции и сообщать о них в Росфинмониторинг. Важно понимать, что под подозрительными операциями понимаются не только крупные суммы (от 1 миллиона рублей), но и регулярные повторяющиеся переводы, которые могут свидетельствовать о ведении предпринимательской деятельности без оформления. Например, если вы часто получаете деньги от разных лиц, без договоров и документов, это может быть расценено как скрытая предпринимательская деятельность с уклонением от налогов (Источник: Письмо ФНС от 11.02.2025 № БС-16-11/33). Налоговое законодательство требует, чтобы доходы, полученные от предпринимательской деятельности, были задекларированы. Если налоговая обнаружит незадекларированные доходы, она вправе доначислить налоги, пени и штрафы. Поэтому важно вести прозрачный бухгалтерский учет для бизнеса и своевременно готовить налоговую отчетность. Мой совет — будьте внимательны и подготовлены Переводы на карту — это удобно, но не забывайте о рисках. Храните все документы, не смешивайте личные и бизнес-счета, объясняйте банку и налоговой свои операции честно и открыто. Если что-то вызывает сомнения — лучше проконсультироваться со специалистами нашего центра. Помните, что финансовая грамотность, качественное ведение бухгалтерии и своевременная подготовка налоговой отчетности — это ваша защита и спокойствие. Если хотите получать больше полезных советов и быть в курсе изменений, приглашаю подписаться на мой Telegram-канал @buhburoprofi. Там я делюсь актуальной информацией и отвечаю на ваши вопросы. Берегите свои финансы! С уважением, Ольга Копылова.